可以肯定以及確定的告訴你：如果你的資金來源合法合規(guī)，符合你的身份特征，那么進賬多少錢，銀行都不會去查你的賬戶。

那么銀行什么情況下，會去調(diào)查我們的賬戶資金來源呢?要說明這個問題，我們必須要了解兩個名詞：大額資金交易及可疑資金交易。

大額資金交易

按照人行的規(guī)定：

1、不論是企業(yè)還是個人：如果一天之內(nèi)存取金額超過5萬元人民幣或者等值1萬美元及其以上的資金就屬于大額交易。

2、對于企業(yè)：如果當日轉(zhuǎn)賬金額超過200萬元人民幣或外幣等值20萬美元及以上，屬于大額交易;

3、對于個人：如果當日境內(nèi)轉(zhuǎn)賬金額超過50萬元、外幣等值10萬美元及以上或者當日跨境轉(zhuǎn)賬金額人民幣20萬元及以上、外幣等值1萬美元及以上的，就屬于大額交易。

對于符合這些標準的大額交易，一般來說，銀行系統(tǒng)會自動提取數(shù)據(jù)交給分行合規(guī)部的專職人員，專職人員每個禮拜會把這些數(shù)據(jù)匯總再提交給人民銀行，這個是銀行正常履行工作責任，不會去調(diào)查你。

因此我們?nèi)粘４嫒〕^5萬元，雖然屬于大額交易，但是在柜臺都可以照樣存，柜員并不會問你資金的來源。那既然如此，那為何要統(tǒng)計這個數(shù)據(jù)呢?因為可疑交易往往伴隨著都是大額交易，通過大額交易來找出可疑交易是最快捷的一種方式。

可疑資金交易

按照央行的規(guī)定，每個銀行都會設有反洗錢系統(tǒng)，并設置專職的人員進行反洗錢可疑行為分析。那什么叫做可疑的資金交易行為呢?

我們舉個小例子：你在銀行系統(tǒng)里預留的職業(yè)為一家普通企業(yè)的打工者，在銀行開戶以來，賬戶里除了每個月的工資收入及年終獎，基本沒有什么大筆資金流入，這是一張正常的銀行卡流水行為。如果某天你卡內(nèi)有一筆10幾萬或者20幾萬的資金突然流入，這時候雖然系統(tǒng)會提示可疑，但反洗錢人員并不會認定為可疑，因為偶爾親戚借貸是很正常的事情;但如果來的是一筆五十萬，甚至一百萬的資金轉(zhuǎn)賬收入，這個資金已經(jīng)嚴重超過你的個人還款能力了，那專職人員就會認定你這筆交易，有洗錢的可疑性。

再比如：你開了一家小便利店，以往POS機每日流水只有幾筆，十幾筆小額的資金，但是最近卻連續(xù)十幾天，每天都有好幾十筆甚至上百筆金額較大的資金流入，與你開立小便利店定位明顯不符，這種情況下即使你流入的金額總數(shù)在50萬以內(nèi)，系統(tǒng)也會判斷你異常，提交給專職人員，專職人員正常也會認定你這筆交易，有洗錢的可疑性。

對于可疑交易，銀行會不會查?

正常每一家銀行都會設置有可疑交易的監(jiān)測標準，以本行為例，這個標準包括并不限于客戶的身份、過往的交易行為、可疑交易的資金、可疑交易的來源、可疑交易的流向等等因素，一旦你的資金交易觸及以上標準中行為，系統(tǒng)就是提示可疑交易。

對于系統(tǒng)提示的可疑交易，如果專職人員無法確定，會與客戶聯(lián)系，聽取客戶的說明;在綜合各方面的信息后：如果不作為可疑交易的，專職人員會在系統(tǒng)里記錄分析排除的理由;確認為可疑交易的，會在可疑交易報告里完整記錄整筆交易的情況，并寫明判斷的理由;統(tǒng)一整理后在將可疑交易報告給央行。

央行會參照各銀行上交的報告，交叉對比，進一步分析調(diào)查判斷，確定可疑交易為洗錢行為的，提交給檢查機關(guān)，做進一步深入調(diào)查，從而打擊違法犯罪行為。

總結(jié)

大額交易銀行，只要你是正規(guī)的資金來源，那么沒什么可擔心的，沒人會去調(diào)查你;只有你存在可疑交易行為，銀行才可能會去調(diào)查，當然可疑并不代表就是洗錢，畢竟什么特殊情況都有可能存在?，F(xiàn)實中，由于可疑交易一般都符合大額交易的標準，所以才會引起人們的誤會，以為只要大額進賬銀行就會調(diào)查。

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