最近好多客戶反饋說遇到匯豐、恒生銀行通知要求配合盡職調(diào)查，這讓不少客戶為此感到憂慮，擔(dān)心香港賬戶是否會被關(guān)閉，關(guān)閉了收款怎么辦，真讓人擔(dān)擾。

其實銀行盡職調(diào)查只是統(tǒng)稱，一般可分為兩種形式。

常規(guī)性更新
銀行通過電話咨詢或郵件形式聯(lián)系客戶，填寫銀行客戶背景表格，并要求提供個人證件、公司注冊文件、近期財務(wù)報表等基本文件。這只是銀行的常規(guī)例行工作——賬戶年審。但由于人手的問題，由每年一審，逐漸變成兩年一審，三年一審…通過客戶生意模式等信息的備案與更新，能讓銀行將來可以更好的監(jiān)管賬戶。

主要的問題有：

1、股東、董事是否更改；

2、行業(yè)；

3、年營業(yè)額；

4、占營業(yè)額10%以上的采購和銷售的地區(qū)、百分比；
5、賬戶每月收入和支出的金額、筆數(shù)。

不管是在填寫表格還是在通話中，都需注意是否在某些細節(jié)問題上，讓銀行感到不安和具有一定風(fēng)險。

1、股東/董事國籍、賬戶資金往來地區(qū)涉及銀行判定的敏感地區(qū)；

2、經(jīng)營多種行業(yè)、涉及金融行業(yè)、貴金屬行業(yè)；

3、賬戶涉及代收代支；

4、賬戶會與地-下-錢-莊，匯款公司發(fā)生往來；

所登記的信息，與實際的賬戶情況是否相符，是日后銀行監(jiān)管賬戶的一大利器。如服裝公司為什么會收到電子公司的匯款？一千萬年營業(yè)額的公司，怎么一個月的流水已經(jīng)上千萬？
另外，與銀行職員談話過程中，避免提及某些市場、行業(yè)潛規(guī)則等說辭。
特別需要小心的是，銀行是否有一直暗示需要買理財。部分客戶經(jīng)理為了個人業(yè)績，有時會利用銀行監(jiān)管賬戶的時機，強力推銷理財產(chǎn)品。如果遇到這種情況，那只能看運氣了……

針對性調(diào)查

銀行通過郵件列出數(shù)條交易明細：時間、公司名、金額，要求提供對應(yīng)的業(yè)務(wù)文件證明。

如是這種情況，就需要注意了。一般銀行會突然做針對性調(diào)查，是因為當(dāng)中某一些交易，讓銀行覺得存在問題，所以要求提供文件證明是貨款。因此在提交文件時，需要留意文件是否正式和工整。如往來公司涉及地-下-錢-莊，銀行基于避險的心理，最終會選擇關(guān)閉賬戶。

在金管局的指引下，香港銀行業(yè)需對客戶進行盡職調(diào)查，是為了避免被處罰金和制裁。但銀行也是商業(yè)機構(gòu)，也需要交租金、發(fā)工資。因此只要我們積極配合銀行的調(diào)查工作，提交規(guī)范、正式的業(yè)務(wù)文件，并不需要太擔(dān)心賬戶會被無故凍結(jié)。

如果碰到以上問題，可以咨詢我司專業(yè)顧問。

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