最近有不少客戶向我反饋說，自己的招商銀行離岸賬戶轉(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶無法像之前一樣正常入賬，是否現(xiàn)在中國銀行和招商銀行都不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶，那注冊(cè)離岸公司開立離岸賬戶還有什么意義？由于銀行不會(huì)對(duì)具體原因進(jìn)行描述，下面我們就來對(duì)離岸賬戶轉(zhuǎn)賬沒法入賬的原因進(jìn)行簡(jiǎn)單剖析。

一、離岸賬戶轉(zhuǎn)款失敗的原因

對(duì)于從事外貿(mào)或進(jìn)出口，跨境電商等行業(yè)的投資者來說，通過離岸賬戶轉(zhuǎn)賬是最佳的收匯方式，但是有些投資者在轉(zhuǎn)賬過程中，會(huì)出現(xiàn)轉(zhuǎn)款失敗的現(xiàn)象，像國外客戶匯款到離岸賬戶，由于需要采購產(chǎn)品或是挪為他用，需要結(jié)匯成人民幣時(shí)，突然顯示顯示轉(zhuǎn)款失敗或沒有可用賬戶，這對(duì)于企業(yè)來說影響很大，對(duì)此我們總結(jié)主要有以下原因：

1、賬戶操作失誤

匯出款項(xiàng)時(shí)出現(xiàn)賬號(hào)戶名不符的情況，如電報(bào)中經(jīng)常將收款人賬號(hào)前的OSA寫成08A、05A 或?qū)戝e(cuò)收款人名稱或者名稱不全等，而導(dǎo)致無法入賬。

2、賬戶閑置太久

香港銀行是盈利性機(jī)構(gòu)，如果離岸賬戶如果長時(shí)間處于閑置狀態(tài)，銀行會(huì)認(rèn)為該賬戶沒有實(shí)際帶來效益，被納入凍結(jié)對(duì)象的幾率很高，所以賬戶要保持一定的存款，同時(shí)最好要有實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生，不管怎么樣也要經(jīng)常登錄下網(wǎng)銀保持活躍狀態(tài)；

3、大額款項(xiàng)進(jìn)出

最近銀行因?yàn)楸徊榈接邢村X的賬戶而產(chǎn)生了巨額罰款，所以為了打擊非法操作，對(duì)大額的外匯款項(xiàng)進(jìn)出都會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，如果真是因?yàn)檫@個(gè)原因而無法轉(zhuǎn)賬或是賬戶被凍結(jié)，則需要提供相關(guān)業(yè)務(wù)證明等資料給銀行，提起申述解凍賬戶；

4、頻繁轉(zhuǎn)個(gè)人戶

雖然國內(nèi)個(gè)人賬戶每年有5萬的結(jié)匯額度，但是當(dāng)前CRS環(huán)境下，香港銀行非常忌諱賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)款個(gè)人賬戶，或是過于頻繁進(jìn)行操作，所以在這段時(shí)間，盡量不要過于頻繁的與個(gè)人發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易，可以通過別的方式進(jìn)行。（下面會(huì)介紹更安全的轉(zhuǎn)款方式）

5、從事非法交易

此次大規(guī)模的清查賬戶的初衷就是為了反洗錢，資本外逃等非法交易，如果現(xiàn)在還想著如果在槍口前耍聰明的話，賬戶是鐵打的保不住，而且賬戶內(nèi)的存款也是拿不回來的，切記只用于正規(guī)貿(mào)易。

6、高危敏感國家

有些投資者可能在外貿(mào)交易中，沒有注意對(duì)方是否是被銀行列入高危敏感國家的或者被制裁的國家，如果與這些國家發(fā)生交易往往會(huì)收到牽連，導(dǎo)致賬戶因?yàn)橛|發(fā)敏感操作而被凍結(jié)，所以盡量避開與納入高危敏感的國家進(jìn)行貿(mào)易往來。

除上述原因以為，有的投資者可能出于好意，有幫助別人進(jìn)行代收代付的行為，或者資金急進(jìn)急出太過頻繁，抑或者CRS稅務(wù)交換需要進(jìn)行資料收集，沒有按照銀行的規(guī)定提供相關(guān)證明資料，還有就是賬戶從事非法操作都是導(dǎo)致離岸賬戶轉(zhuǎn)賬失敗的原因。

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